La solicitud de financiación es un procedimiento paralelo al proceso de compra y consta de varias fases: comienza con una evaluación preliminar de la situación financiera del solicitante por parte del banco o el intermediario, seguida de una tasación del inmueble por un tasador reconocido, la formalización de la oferta vinculante para el banco, un periodo de reflexión para el prestatario, la firma del documento notarial de transparencia y la formalización del préstamo mediante escritura pública.
Es relevante coordinar este proceso con el de compra para que los distintos hitos se produzcan sin problemas (obtención del Número de Identificación Fiscal -NIE- con antelación suficiente para formalizar la oferta, obtención de un informe de tasación previo a la firma del contrato privado de compraventa, etc.).
Hay dos límites principales para determinar el importe del préstamo: el primero es el precio de compra y el segundo es el valor de tasación. En general, si el comprador es un no residente y el inmueble es una segunda residencia, el importe del préstamo no superará el 70% de la menor de estas dos variables:
Ejemplo 1: Precio de compra 500.000 euros y valor de tasación 570.000 euros. El importe máximo del préstamo sería de 350.000 euros (70% de 500.000 euros).
Ejemplo 2: Precio de compra 500.000 euros y valor de tasación 480.000 euros. El importe máximo del préstamo sería de 336.000 euros (70% de 480.000 euros).
El préstamo hipotecario también tiene en cuenta la edad del solicitante. A partir de los 70 años, las opciones de financiación son muy limitadas, por lo que cuanto más te acerques a esa edad, más corto será el plazo de amortización del préstamo y, por tanto, más elevadas serán las cuotas mensuales.
A la hora de hacer una oferta de compra de un inmueble, hay que tener en cuenta que el banco sólo financia la compra de bienes inmuebles, por lo que a estos efectos sólo se tendrá en cuenta el valor que se dé al inmueble. Cualquier cantidad que el comprador pague por muebles o gastos de agencia, por ejemplo, no se tendrá en cuenta como parte de la solicitud de financiación.